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: 多家银行挂牌新三板 人均薪酬最高超30万

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本帖最后由 柳上梢 于 2017-8-22 09:23 编辑

短短8个月的时间,有4家中小银行投入新三板怀抱。
在职工薪酬方面,齐鲁银行也比较豪气。数据显示,2016年齐鲁银行员工人均薪酬为32.07万元,较2015年33.55万元的员工人均薪酬略有下降。但是A股上市银行2016年员工平均薪酬约为27万元,显然齐鲁银行出手更大方。


原标题:挂牌银行10倍市盈率比肩上市银行


来源: 长江商报 记者 黄聪

时隔10年,银行业再次迎来上市潮,新三板也从中“分了一杯羹”。

8月以来,有两家中小银行申请新三板挂牌。长江商报记者统计发现,短短8个月的时间,有4家中小银行投入新三板怀抱。

在中小型银行火热挂牌的背后,长江商报记者发现,尽管新三板挂牌银行股与上市银行股,在体量业绩等方面不能相比,但10倍以上的市盈率,在职员工人数的增幅和薪酬待遇等方面,丝毫不比上市银行差。

8月18日,长期从事新三板研究的业内人士陈文博向长江商报记者表示,我国经济持续稳定成长,新三板银行业资产质量大幅改善,在价值重估驱动力的作用下,后市银行股估值持续回升可能性很大。

齐鲁银行平均每天赚564万成“当家花旦”
银行A股IPO重启一年以来,12家“候场”城商行和农商行冲刺上市热情不减。与此同时,新三板也逐渐成为中小银行的聚集地。

全国中小企业股转系统公告显示,8月以来,江苏沭阳东吴村镇银行股份有限公司、福建福清汇通农村商业银行股份有限公司申请新三板挂牌。

7月25日,农村商业银行如皋银行披露,全国股转系统已同意其在新三板挂牌。如皋银行也将成为新三板第六家、今年第三家挂牌银行。

长江商报记者统计发现,今年以来,国民银行、喀什银行已登陆新三板。如果算上去年年底挂牌的客家银行,短短8个月的时间,有4家中小银行投入新三板怀抱。此外,目前还有两家企业计划登陆新三板,为吉榆银行和华明银行。

从已挂牌的银行来看,业绩方面有喜有忧。

按照挂牌时间排序,目前已登陆新三板银行有齐鲁银行、鹿城银行、客家银行、国民银行和喀什银行。截至8月20日,齐鲁银行、国民银行和客家银行已发布半年报。

成立于1996年6月的齐鲁银行(832666.OC),无疑是新三板银行股的“当家花旦”。8月16日,齐鲁银行发布报告显示,2017年上半年实现营收26.1亿元,同比增长1.35%;净利润10.27亿元,同比增长26.67%。

2016年,齐鲁银行以16.42亿元的净利润,夺得新三板最“赚钱”公司第二位,相当于平均每天赚450万元。2017年半年报中,齐鲁银行相当于平均每天赚564万元,有望超越九鼎集团摘得净利最高企业桂冠。

客家银行(839969.OC)半年报显示,实现营收5482.38万元,同比增长29.40%;净利润2108.26万元,同比增长400.51%。客家银行表示,净利润大增主要是因为利息收入增加,同时利息支出减少,二者使利息净收入较上年同期增加1193.79万元;其次是公司贷款质量提升,使资产减值损失较上年同期减少1098.84万元。

和上述两家银行截然相反的是,国民银行(870874.OC)的主要指标在下降。数据显示,国民银行上半年实现营收5796.97万元,同比减少0.08%;净利润1713.64万元,同比减少19.17%。尽管国民银行并未解释下滑原因,但从年报中可以看出,该银行上半年正在调整信贷资产结构。国民银行表示,目前信贷资产结构明显改善,信贷投放进一步向优良客户集中,逐步退出“大、差”等劣质客户,有效规避经营风险。

挂牌银行股市盈率好于多数上市银行
与整体处于低估值的新三板企业不同的是,相比上市银行,从市盈率来看,新三板银行板块市值并不难看。

长江商报记者统计发现,截至8月18日,有市盈率的三家新三板银行均在10到12倍之间,其中齐鲁银行为11.11倍、鹿城银行为10.96倍、客家银行为10.45倍。

对比上市银行,除了张家港银行、江阴银行等5家银行股市盈率超过20倍外,其他银行大多数在12倍以下。这也就意味着新三板三家银行的市盈率,能排在25家上市银行的前十位,位于中上游水平。

尽管如此,相对于整体市盈率为27倍的新三板市场,挂牌银行股仍然显得势弱。

8月18日,长期从事新三板研究的业内人士陈文博向长江商报记者表示,银行业因为成熟度高,很难出现爆发性增长,“整个行业都遇到了‘天花板’,部分还迈入了衰退期。由此,市盈率估值相比就会低很多。”

银行股因为“盘子”大、市值高,用市净率来评估股价比市盈率要好。

长江商报记者统计显示,齐鲁银行、鹿城银行和客家银行的市净率分别为1.03倍、1.66倍和0.95倍。目前,上市银行的平均市净率约为1倍,超过10家低于1倍。

有市场人士认为,自2013年1月1日起实施《商业银行资本管理办法(试行)》后,中小银行达标压力比较大,而这些银行要以最快的速度融入资本市场,新三板就是最好的选择。

情况也的确如此。统计显示,5家新三板挂牌企业中,目前仅有齐鲁银行完成过增发融资。2015年8月4日,齐鲁银行发布股票发行情况报告书,因业务发展需要,公司以每股3.18元的价格向7名法人机构投资者共发行4.72亿股,募集资金15.01亿元。另外,在2016年,齐鲁银行以每股100元的价格发行了优先股2000万股,募集了资金20亿元。

两家银行在职员工人数增10%
裁员、降薪、瘦身、转型……这是国内上市银行的基本节奏。

据2016年财报显示,包括建行、农行、中行、工行在内的四家银行共裁员23297人。在不少业内人士看来,曾经高高在上的传统银行在互联网金融、金融科技、利率市场化等多方夹击下,不得不低下高傲的头颅,通过裁员来降低成本。

不仅如此,据《中国上市银行年报研究2016》显示,上市银行的人均薪酬出现不同程度的下降,五大行员工总数在下降,网点数量也在减少。根据Wind资讯数据,在银行高管方面,8家上市银行去年高管整体报酬总额为2.24亿元,同比减少20%。

然而,新三板挂牌银行的日子比上市公司要好得多。

长江商报记者在查阅具有可比性数据后统计显示,目前新三板齐鲁银行、客家银行、国民银行、鹿城银行等4家银行中,仅2016年业绩下降的国民银行同比减少了9人,由164人减少到155人。

具体来看,齐鲁银行在职员工由2730人增长到2792人,客家银行由254人增长到301人,鹿城银行由158人增长到179人。总体看来,4家银行在职员工人数增加了3.53%,客家银行和鹿城银行增速超过了10%。
而在职工薪酬方面,齐鲁银行也比较豪气。数据显示,2016年齐鲁银行员工人均薪酬为32.07万元,较2015年33.55万元的员工人均薪酬略有下降。但是A股上市银行2016年员工平均薪酬约为27万元,显然齐鲁银行出手更大方。



新三板银行业绩:齐鲁银行赚最多 客家银行赚最快

来源:证券时报记者 胡飞军

各地银行“抢滩”资本市场不仅在A股市场,新三板市场也不例外。随着如皋银行在8月初获证监会批准挂牌,新三板挂牌银行将扩容至6家。

证券时报记者注意到,在新三板挂牌的5家银行中,已披露半年报的有齐鲁银行、客家银行和国民银行3家,鹿城银行和喀什银行尚未披露中报。

其中,作为新三板唯一一家城商行的齐鲁银行,上半年在营收26.1亿元,同比微增情况下,净利润达10.28亿元,同比增26.67%,实现逆势增长;客家银行和国民银行两家村镇银行资产和营收规模相当,但业绩增速却出现分化。

齐鲁银行:净利10.28亿 同比增26.39%
成立于1996年的齐鲁银行,是新三板首家挂牌的城商行,亦是全国第四家、山东省首家引进外资战投的银行。其他挂牌的农商行和村镇银行在规模上不可与之相提并论。也因此,齐鲁银行一直是新三板银行中的“巨无霸”。去年,齐鲁银行以16.42亿元的净利,夺得新三板最“赚钱”公司第二位,仅次于九鼎集团。

8月16日,齐鲁银行公布半年报,实现营收26.1亿元,同比增长1.35%;净利润10.28亿元,同比增长26.67%。齐鲁银行表示,上半年通过调整资产负债结构,强化资产定价要求,减少开支,强化资本管理等,净利润实现同比逆势增长。据统计,该行上半年营业支出13.97亿元,同比大降2.12亿元。

截至上半年末,齐鲁银行资产总额2152.37亿元,较年初增长3.9%,该行资产总额可以比肩目前在A股排队上市的西安银行、青岛农商行,并超过威海市商业银行和紫金农商行等。

股东方面,齐鲁银行股权较为分散,无控股股东及实际控制人,单一大股东为澳洲联邦银行,持股20%;受济南市财政局控制的3家公司合计持有25.38%;优先股方面,股东整容强大,包括山东社保基金、华商基金等多家基金公司,新时代信托和厦门农商行等7家机构。

7月28日,齐鲁银行披露一项定增预案,拟向济南城市建设投资集团、澳洲联邦银行等18名机构投资者定向发行股票,募资50亿元补充核心一级资本,这也成为今年来新三板市场最大的定增。值得注意的是,截至6月末,齐鲁银行核心一级资本充足率和资本充足率分别为7.84%和12.56%,均低于同期银监会披露的商业银行核心一级资本充足率(10.7%)和资本充足率(13.2%)。
客家银行:净利同比增4倍
客家银行成立于2010年10月,为广东省梅州市当地村镇银行。
8月18日,客家村镇银行披露半年报,实现营业收入5482万元,同比增29.4%,净利润2108万元,同比增400.51%。

客家银行解释,净利润大幅增长主要系利息收入增加,同时支出减少,导致利息净收入同比增加1194万元;其次,公司贷款质量提升,导致资产减值损失同比减少1098万元。

截至6月末,客家银行旗下设有1家营业部、7家支行、25家分理处和14家普惠金融服务点。客家银行介绍,主要商业模式为,在风险可控的前提下,以较低利率吸收政府、企业、个人等客户存款,并根据客户信用状况以高于存款利率发放贷款获取利差,同时代理贵金属销售、办理结算等中间业务,收取手续费。

在风险控制方面,客家银行通过员工深入当地农户及企业调查,厘清各类客户的信用状况并对其评估,同时提供农户联保贷款等。

截至6月末,客家银行总资产为30.86亿元,同比减少10.71%,核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为13.24%、13.24%和13.86%,拨备覆盖率207.21%,较期初增加16.8%,不良贷款率1.21%,较期初减少0.25个百分点。

国民银行:净利下滑二成
国民银行同客家银行两家村镇银行资产和营收规模相当,但上半年业绩增速却出现分化。

7月31日,国民银行披露半年报,实现营业收入5797万元,同比持平,净利润1714万元,同比下降19.17%。

国民银行的控股股东为宁波鄞州农商行,持股35.87%,国民银行以宁波象山县社区银行为目标,重点服务三农及中小微企业和个体工商户等。记者注意到,国民银行收入98%以上还是依靠息差收入,5797万元营业收入中利息净收入贡献了5720万元,但因资产减值损失同比增加导致营业支出同比增加近500万元,以致净利下滑。

截至上半年,国民银行总资产为26.56亿元,核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为11.71%、11.17%和12.6%,拨备覆盖率152.24%,较年初下降74.84%,不良贷款率为1.66%,较年初增加0.38个百分点。

值得注意的是,服务于“三农”和小微企业的国民银行,也面临服务领域风险高、催收难的问题,报告期内,国民银行作为原告涉及诉讼的案件多达64起,合计6650万元,占期末净资产27.6%,其中,未结案件总金额达到5207万元,

国民银行称,形成诸多诉讼案件主要系借款人因经营不善,财务状况恶化,资金周转困难,还款意愿薄弱等原因,不过,大多数案件可以执行,不会形成预计负债,对公司不良率影响不大。

已然成为青铜长老了!恭喜自己一下

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