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: [原创] 供应链金融--供应商融资案例--反向保理

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发表于 2018-6-13 15:30 | 只看该作者 回帖奖励 |倒序浏览 |阅读模式

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某大型制造厂商(核心企业),主营电子产品生产、销售。早在2015年,该公司净利润0.31亿元,到2017年,营收153.31亿元,同比增长82%;净利5.19亿元,同比增长260%。企业的高速发展,给资金的压力及流动性管理带来了挑战:

1.核心企业对供应商的付款账期在90-180天之间,业务的快速增长,需要大量营运资金,希望可以延长应付账款账期,减缓资金压力;
2.随着企业采购额增加,也希望可以加大供应量,维护供应商长期合作关系,稳定供应链。但该公司上游有数百家中小供应商企业,大部分供应商面临着欠缺营运资金,融资渠道少,资金周转慢等问题,供应商希望提前收回货款,缓解资金压力。

为解决上述问题,该企业决定与某第三方供应链金融平台开展线上供应商融资(反向保理)。反向保理是基于核心企业的商誉(不占用核心企业的原有信用额度),依据核心企业与供应商的真实贸易,为供应商提供融资,从而帮助供应商缩短应收帐期,低成本补充运营资金。通过协调核心企业、银行,达成三方合作协议,设计上游供应商批量在线融资产品,国内某国有银行作为合作资方,基于核心企业的应付帐款开展供应商应收账款融资服务,使供应商以低廉的资金成本提前获取应收帐款。

通过平台,核心企业提供应付账款信息,供应商登录平台,在线对账、提交融资申请,银行在线审批放款,核心企业到期支付货款为融资还款来源。
通过开展线上供应商融资服务,使供应商可以利用核心企业的信用获得低成本的资金,该核心企业应付帐款在原有基础上延长30天,减少了银行承兑汇票使用量,减少日运营资金占用约2000万,降低企业负债率及融资成本,实现参与各方共赢。

总结:如果能帮助上游供应商做好应收账款融资,缩短资金回流期限,对于核心企业而言,能够巩固、增强核心企业与供应商之间的战略合作关系;同时,核心企业可以适度延长应付账期,减少运营资金,对于稳定供应链、提高资金收益率具有重要意义。

----来自飞象金云的案例分享,仅供学习讨论



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